Страхование жизни работников опасных производств, как фактор повышения качества жизни
Товарищества являются независимыми организациями, которые контролируют в первую очередь деятельность предпринимателей по обеспечению безопасных условий труда и своевременных страховых выплат. Они наделены полномочиями как повышать тариф выплат, так и понижать его, что отражается в принципе скидок и надбавок. Т.е. чем безопаснее наниматель сделал свое производство, тем меньше он затрачивает на страховые взносы и наоборот. Еще одним плюсом такой системы страховых товариществ является то, что исключается правовая ответственность предпринимателей по отношению к наемным работникам в случае производственного травматизма и профзаболеваний.
Социальное страхование в Российской Федерации выполняется на основе Федерального закона об обязательном социальном страховании. Страховые организации, если они и образуются, то являются полностью зависимыми от предпринимателя, работают в его интересах и не исключают возможность несения ответственности предпринимателя перед рабочими. Таким образом, сам предприниматель не заинтересован делать условия труда наиболее безопасными. Взносы, уплачиваемые предпринимателем, настолько малы, что не могут соответствовать необходимым и достойным компенсациям. Страховые организации также не заинтересованы в помощи предприятиям в профилактике несчастных случаев и профзаболеваний путем технических консультаций, экспертизы оборудования, коллективных и индивидуальных средств защиты на соответствие нормам охраны труда, контрольных проверок предприятий на соблюдение правил безопасности, повышения знаний персонала в области охраны труда, проведения научно-исследовательских работ, так как это несет большие затраты со стороны предприятия.
Еще одним ключевым моментом является профилактика несчастных случаев. В ФРГ это обязанность также лежит на товариществах. Они организуют работу технической инспекции товариществ, которая осуществляет ее совместно с государственной службой технической инспекции, работниками служб техники безопасности и промышленными врачами предприятий, экспертами по профессиональной заболеваемости. Для обеспечения безопасности труда проводится техническая профилактика посредством экспертизы техники, коллективных и индивидуальных средств защиты с целью определения степени их надежности. Также важным направлением проведения профилактической работы является обучение персонала безопасным методам труда. Они организуют обучение и повышение квалификации инспекции и персонала, ответственного за осуществление профилактики производственного травматизма, а также привлекают членов страховой организации и застрахованных к участию в обучении. Еще одним важным направлением работы по профилактике производственного травматизма является привлечение на предприятие соответствующих специалистов. По закону предприниматель обеспечивает свое предприятие врачами, инженерами по технике безопасности и промышленными врачами, другими необходимыми специалистами.
В России в перечень предупредительных мер, подлежащих финансированию за счет страховых взносов данного вида социального страхования, отнесены: проведение обязательных периодических медицинских осмотров работников, занятых на работах с вредными и опасными производственными факторами; оплата стоимости путевок на профилактическое санаторно-курортное оздоровление работников, занятых на работах с вредными и опасными производственными факторами; проведение аттестации рабочих мест по условиям труда и сертификации работ по охране труда; приобретение приборов контроля за состоянием условий труда; оплата расходов на приобретение работникам, занятым на работах с вредными и опасными условиями труда, а также на работах, выполняемых в особых температурных условиях, сертифицированных средств индивидуальной защиты по установленным нормам. Страховые организации в большинстве случаев согласно своим уставам обязаны давать разъяснения, рекомендации, справки по вопросам предупреждения несчастных случаев. Например, в период с 2000 по 2004 год за счет средств обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве прошли обучение более 1,5 млн. застрахованных.
Но как бы ни были организованы безопасные условия труда, все-таки несчастные случаи происходят и с профессиональными сотрудниками. При этом огромную роль будут играть денежные компенсации по поводу полной или частичной потери трудоспособности и медицинская и профессиональная реабилитация пострадавших. Как уже отмечалось ранее, в России денежные компенсации очень малы, а медицинское обслуживание за счет страховых взносов распространяется только на работников, занятых на работах с вредными и опасными производственными факторами, либо если на предприятии существуют соответствующие медицинские учреждения.
В ФРГ в случае производственного травматизма и профессиональной заболеваемости, а также в зависимости от тяжести и вида поражения страховая организация обязана обеспечить пострадавших необходимым лечением. Лечение организуется всеми возможными средствами с целью устранения или ограничения вредных воздействий на организм, предотвращение ухудшения состояния здоровья, избежания последствий. В случае необходимости лечение в сочетании с соответствующим уходом осуществляется в стационаре, курортном или другом специализированном учреждении здравоохранения. Товарищества страхователей располагают также собственными учреждениями такого рода. Лечение застрахованного проводится также и в том случае, если существует опасность возникновения, возобновления или обострения профессионального заболевания.